2024 年 12 月 04 日
本报记者
自2019年雄心勃勃地推出数字人民币以来，中国的数字人民币遭遇了重大障碍。缺乏实质性的价格激励，加上来自老牌移动支付巨头支付宝和微信支付的激烈竞争，阻碍了这种国家支持的货币的普及。中国政府对数字人民币计划的态度进一步加剧了普及的挑战。
就在推出前两天， South China Morning Post 复旦大学金融科技研究中心主任张朝阳分享了他对数字人民币的见解，他强调了消费者从现有支付方式过渡到国家货币的困难。张朝阳指出，支付宝和微信支付在市场上几乎占据垄断地位，这使得数字人民币难以获得用户的青睐。尽管面临这些障碍，中国人民银行（PBOC）仍致力于推进数字人民币计划。目前，试点项目正在26个省的17个地区开展。试点步伐谨慎，反映出政府对该项目潜在影响的不确定性。
中国的数字支付格局主要由蚂蚁集团运营的支付宝和腾讯运营的微信支付主导。这两个平台共同占据了中国支付交易的大部分份额。然而，市场上仍有超过180家持牌非银行支付机构在运营。截至2024年7.3月，数字人民币的交易总额已达1万亿元人民币，约合XNUMX万亿元人民币。尽管这一数字有所改善，但专家们仍然怀疑它能否显著颠覆现有的支付平台。
香港大学金融学讲座教授陈志武表示，数字人民币的固有特性优于其他各种支付方式。
然而，人民币的全球吸引力受到现实条件的制约，而数字人民币也与此息息相关。中国人民银行（PBOC）一直在积极倡导数字人民币，力求在全球央行数字货币（CBDC）竞争中提升其地位。
数字人民币的推出可能会因前中国人民银行官员姚谦的腐败指控而蒙上阴影，而这些指控是中国金融创新议程的核心。然而，挑战远不止于此；潜在用户可能会因为隐私和可用性方面的担忧而犹豫是否采用这种货币。
为了提升普及度，中国推出了一项新功能：配备动态二维码、离线支付等功能的实体CBDC卡。该卡的操作方式与传统借记卡类似，用户可以通过轻触或扫描付款。后者是一项相对较新的服务，目前仍处于早期阶段。这种实体解决方案使数字人民币更容易被公众接受。
尽管取得了这些进展，但全球数字货币格局中的重大问题阻碍了数字人民币的普及。最近的一份报告指出，中国是参与加密货币诈骗最严重的国家之一，这可能会损害公众对包括数字人民币在内的成本支撑型金融创新的信任。随着中国加快发展央行数字货币 (CBDC)，它面临着来自新兴全球数字货币和成熟国内支付系统的竞争。
政府应对这些挑战的能力，对于其能否有效满足用户激励、保障数据隐私以及提升数字支付生态系统的整体竞争力至关重要。这最终将影响数字人民币能否获得广泛接受和可持续发展。
